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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

domingo, 31 de agosto de 2008

Proponen cumbre de jefes de Estado para tratar microfinanzas en América Central


(Mundo Microfinanzas) Uno de los resultados más ostensibles que dejó la reciente cumbre centroamericana de microfinanzas es la posibilidad de que los presidentes de las seis naciones del istmo se reúnan exclusivamente con el objeto de tratar problemáticas y soluciones microfinancieras para la región.

Álvaro Colom
Así lo impulsó el propio presidente guatemalteco, el socialdemócrata Álvaro Cólom, quien acercó su adhesión a la IV Conferencia Centroamericana de Microfinanzas, que se desarrolló en Guatemala entre miércoles y viernes pasados.

Convocado por la Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif) y la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (Redimif) el encuentro reunió a unos mil profesionales y técnicos de IMFs y ONGs especializadas en microfinanzas de Guatemala, El Salvador, Nicaragua, Costa Rica, Honduras y Panamá.

Cólom destacó el lugar que ocupan las microfinanzas como herramienta para la creación de empleo y lucha contra la pobreza en la región. Respaldó además al sector microfinanciero guatemalteco para avanzar en la aprobación de un cuerpo regulatorio que asegure un trato igualitario a IMFs con el resto de las entidades financieras.

Por su parte el presidente de Redcamif, Reynold Walter, contrastó la actitud de Cólom con la del primer mandatario de Nicaragua, Daniel Ortega, durante el reciente conflicto con las microfinancieras de la región de las Segovias, en el norte de este país, a las que tildó de “usureras”.

Walter transmitió el apoyo institucional de la Red a la Asociación de Instituciones de Microfinanzas nicaragüense (Asomif) y criticó a gobiernos de corte populista en América Latina que estarían usando a las microfinanzas como forma de granjearse votos.

“No se deben politizar las microfinanzas porque son una herramienta que ayuda a combatir la pobreza”, advirtió Walter en diálogo con la prensa.

En su discurso inaugural de la IV Conferencia, Walter sostuvo que las microfinanzas centroamericanas atienden a casi un millón de familias y generan más del 50 por ciento de los empleos en las economías de la región.

El titular de Redcamif expresó su beneplácito ante una eventual cumbre de presidentes. Dijo que tal encuentro significaría instalar a las microfinanzas en la agenda política de América Central y dar pasos importantes en pos de la discusión por el marco regulatorio y el papel del Estado en esta cuestión.

Microfinanzas en Georgia, el invierno y la guerra


(Mundo Microfinanzas) La organización humanitaria World Vision (WV) alertó sobre la situación de 160 mil refugiados pertenecientes a la regiones separatistas de Abjasia y Osetia del Sur, víctimas del conflicto entre Rusia y Georgia, y de miles de microemprendedores pobres afectados tras la última movilización de tanques rusos en el Cáucaso.

Ashley Clements
“Con sus hogares destruidos y el duro invierno que se avecina, es probable que muchos de los que debieron huir por la reciente violencia en Osetia del Sur y las áreas cercanas no puedan retornar antes de la primavera”, advirtió WV, a través de oficina regional en Tblisi.

La organización -de orientación cristiana y una de las más extendidas del mundo- espera que la ayuda humanitaria a la región continúe al menos por los próximos doce meses, calculando que en ese lapso serán necesarios unos US$ 4,2 millones para asistir a cerca de 45 mil familias refugiadas.

“Una vez que llegue el invierno, es probable que los caminos queden bloqueados y las condiciones climáticas sean extremas como para que las familias desplazadas retornen a sus comunidades”, señaló Ashley Clements, de WV.

“Por lo tanto si la gente no puede volver a sus hogares antes del invierno, se verán forzados a permanecer en los albergues para refugiados durante meses, con lo cual el comité de emergencia de World Vision necesitará extenderse al menos por un año”, agregó.

Los coordinadores del comité de emergencia advierten que en los albergues están faltando frazadas, agua potable, estufas, kits de higiene y electricidad, entre otros elementos básicos, alertando en particular por la situación de los niños.

El staff de WV también destacó la áspera realidad que viven miles de georgianos que, si bien no se vieron obligados a refugiarse, sufren el impacto económico que el conflicto está produciendo.

Emprendedores pobres, beneficiarios de pequeños préstamos en el marco del programa de microfinanzas de la organización, tienen serias dificultades tanto para comprar provisiones y materias primas, como para vender sus productos debido al bloqueo de rutas y la imposibilidad de acceder a los mercados de comercialización.

La semana que comienza genera alguna expectativa por soluciones políticas al conflicto. En primer lugar, por la reunión extraordinaria que mantendrá mañana en Bruselas la Unión Europea, a la que Georgia aspira a integrar. En segundo lugar, por la visita a Georgia del vicepresidente norteamericano, Dick Cheney, a partir del martes.

El conflicto político y militar en el Cáucaso viene a enrarecer el clima microfinanciero en la región y complicar las perspectivas de crecimiento.

En efecto, aunque todavía incipiente, el desarrollo del programa de microfinanzas de World Vision para el Medio Este y Este Europeo (MEER) había cerrado su año fiscal en 2007 con un total de cien mil clientes activos y una cartera global de créditos del orden de los US$ 203 millones, contribuyendo a paliar en alguna medida los graves problemas de empleo en la región.

miércoles, 27 de agosto de 2008

América Central: Debaten políticas y estrategias para más de 800 mil microemprendedores


(Mundo Microfinanzas) Desde este miércoles, y hasta el próximo viernes, las microfinanzas centroamericanas debatirán en Guatemala estrategias y políticas que, a 2007, involucraban un total de 814.344 microemprendedores.

Reynold Walter
En el marco de la IV Conferencia de la Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif), unos mil profesionales y técnicos de los seis países que integran el istmo discutirán presente y futuro de la industria en la región, bajo el lema convocante “Microfinanzas competitivas con impacto social”. Asistirán además calificados expertos y académicos de América Latina, Norteamérica y Europa.

Como antesala del evento, el presidente de Redcamif, Reynold Walter, dio a conocer resultados económicos de 2007 que autorizan al optimismo.

Precisó que las 99 IMFs de Guatemala, Honduras, El Salvador, Nicaragua, Costa Rica y Panamá concretaron el año pasado un total de microcréditos del orden de los US$ 676,6 millones, alcanzando a más de 814 mil microemprendedores.

De esta cantidad, corresponden 218,1 millones a Nicaragua; 151,1 a Honduras; 110,7 a El Salvador; 85,1 a Guatemala; 65,5 a Costa Rica y 46,1 a Panamá.

La cifra global representa un 28 por ciento de aumento en relación a la cartera de 2006.

Según Walter, uno de los principales escollos que se le presentan a las microfinanzas centroamericanas para incrementar su potencial es, básicamente, normativo: la falta de un marco regulatorio que incorpore al sector en los circuitos financieros globales.

A su vez, un estudio de Redcamif revela que entre 2005 y 2007 la industria viene experimentando un sostenido crecimiento, apuntalado por una mayor oferta y demanda de crédito y una mayor movilización de recursos por parte de organismos internacionales (vía IMFs).

“Este crecimiento no sólo se debió a la demanda de microcrédito, sino también por el mayor financiamiento en cada país, liderado por la alta participación de los organismos proveedores de fondos y, en menor parte, por la capacidad de algunas instituciones para intermediar depósitos del público”, explica el estudio titulado Benchmarking de las Microfinanzas en Centroamérica 2007 (benchmark es un anglicismo que designa a la técnica para medir rendimientos de un sistema en términos comparativos).

Pese a este buen desempeño, las microfinanzas centroamericanas tienen importantes cuestiones por debatir y complejas problemáticas con que lidiar.

En primer lugar, los aspectos macroeconómicos y en particular la escalada de la inflación. Los efectos de la crisis económica comienzan a avizorarse, por caso, en El Salvador, donde el índice de morosidad se elevó en los últimos meses del 5 al 8 por ciento.

En segundo lugar, la compleja relación entre microfinanzas y el poder político. La reciente crisis entre Asomif (la red microfinanciera nicaragüense) y el gobierno sandinista, encabezado por el presidente Daniel Ortega, puso en evidencia un escenario más intrincado de lo que permite suponer una mera puja por valores en las tasas de interés.

Y en tercer lugar, la sustentabilidad cultural del sistema. No en balde el “modelo asiático” comienza a ser introducido en la región cada vez con mayor vigor. La visita de Muhammad Yunus a países centroamericanos en diciembre pasado y la presencia del presidente hondureño, Manuel Zelaya, en la reciente cumbre de Indonesia (único jefe de estado presente en el cónclave, sin contar con el anfitrión) dan la pauta de la necesidad de perfeccionar mecanismos y tecnologías de gestión.

Estos son algunos de los desafíos que las microfinanzas centroamericanas tienen de cara al futuro y algunos de los tópicos que seguramente repercutirán durante estos tres días en Guatemala.

Referencia

Benchmarking de las microfinanzas en Centroamérica 2007. Primer ranking de instituciones microfinancieras de Centroamérica (MIX, Redcamif, Agosto 2008, Managua, Washington, DC)

lunes, 25 de agosto de 2008

Micro Agenda


Elmina, Ghana. Desde este lunes y hasta el 5 de septiembre próximos, se desarrolla el Instituto de Microfinanzas Aplicada (AMI) para África Occidental, presentado por la consultora Blackwealth y MicroSave, organización líder en el desarrollo de herramientas de capacitación para IMFs, con oficinas centrales en Kenia, Uganda y la India. El encuentro tiene lugar en el Elmina Beach Resort, en esta ciudad ubicada sobre la costa atlántica ghanesa. Participan alrededor de 90 profesionales de las microfinanzas oeste-africanas, en un curso que tiene características intensivas. El objetivo es que los participantes, al terminar la capacitación, puedan aplicar herramientas para el mejoramiento de los servicios de sus respectivas instituciones. El diseño de los cursos (un total de 20, de los cuales cada participante elige hacer al menos cuatro) está basado en diez años de experiencia de trabajo de MicroSave junto a IMFs, bancos comunales y bancos comerciales en distintos lugares del mundo.

Cotonou, Benín. La firma Okalla Ahanda et Associés, consultora especializada en inversión microfinanciera en África, concreta a partir de mañana martes 26 de agosto el curso “Control de gestión en una institución de microfinanzas”. El evento se extenderá hasta el viernes 29, en esta capital, con el objetivo de sensibilizar a los participantes sobre las especificidades del control de gestión en una IMF, permitiéndoles además concebir y poner en práctica sistemas eficaces de control. El programa está dividido en generalidades sobre control de gestión, principios generales de organización, organización de control en un establecimiento de microfinanzas, control de gestión en IMFs y públicos involucrados. La consultora organizadora tiene oficinas en Abiyán (Costa de Marfil), Cotonou (Benín), Dualá y Yaundé (Camerún), Yamena (Chad) y Niamey (Níger). Contacto: oaadla@okalla-ahanda.com.

Hanoi, Vietnam. El Asia Microfinance Forum 2008 se dará cita a partir de mañana martes y hasta el jueves 28 de agosto en el Melia Hanoi Hotel, con tema convocante en torno a “Microfinanzas en el siglo 21: Tendencias y Oportunidades Futuras”. El foro está organizado por The Foundation for Development Cooperation -FDC, con sede en Brisbane, Australia- y Citi Foundation, junto a PlaNet Finance, Unión Europea y el State Bank of Vietnam (SBV), entre otros sponsors. Se espera reunir a cerca de 500 líderes de las microfinanzas de la región del sudeste asiático y Oceanía. Los temas a tratar serán: financiamiento e inversión, ahorro y construcción de activos, redes microfinancieras para la industria, tecnología y desarrollo sustentable.

Guatemala, Guatemala. Bajo el leitmotiv “Microfinanzas Competitivas con Impacto Social”, se realizará desde este miércoles 27 de agosto la IV Conferencia Centroamericana de Microfinanzas. El evento, que se extenderá hasta el viernes 29 de agosto, cuenta con la organización de la Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif) y la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (Redimif). Al igual que en sus tres ediciones anteriores (Managua 02, San Salvador 04 y Tegucigalpa 06), convergerán en Guatemala los más destacados propulsores de las microfinanzas en el istmo centroamericano, como así también importantes presencias institucionales y académicas de América Latina, Estados Unidos y Europa. Los organizadores esperan reunir a unos mil participantes, aspirando a generar ámbitos de diálogo y debate sobre la importancia de la misión de las microfinanzas en la reducción de la pobreza, en el marco de un sistema financiero responsable. La Cconferencia tendrá lugar en el Centro de Convenciones del Hotel Westin Camino Real de esta capital.

viernes, 22 de agosto de 2008

¿Es viable el microcrédito en Singapur?


(Mundo Microfinanzas) Se debate hoy en Singapur si la aplicación de un modelo de microcrédito puede ser exitoso.

Ben Fok
La duda tiene que ver con distintas cuestiones. En primer lugar, porque nos referimos a un país con pocos pobres, con uno de los PBI más altos del mundo. En segundo lugar, porque es llamativo que el microcrédito no prospere en un país virtualmente “asediado” por países exitosos en la materia: Filipinas, Camboya, Indonesia, Timor Oriental...

Según un reciente artículo del diario singapurense New Paper, están repartidas las opiniones entre quienes son proclives a impulsar el microcrédito y quienes se muestran escépticos o cautelosos. Lo curioso del artículo, y clara evidencia de las vacilaciones que genera el tema, es que una misma fuente argumenta a favor y en contra.

A favor del “sí”, el diario menciona a Ang Mong Seng, miembro del Parlamento en representación del distrito oeste. El parlamentario considera viable la promoción de pequeños préstamos, en particular entre vendedores ambulantes y tenderos de los pasar malam, voz malaya que significa “mercado nocturno”, en referencia a las ferias que en Singapur, Malasia e Indonesia se vende desde comida, vestimenta, juguetes, entre otros objetos de consumo, y que abren exclusivamente de noche.

Mong Seng destaca que el gobierno del país ofrece mensualmente a los pobres subsidios de 100 a 200 dólares singapurenses (U$S 70 a 140) a través de los community development councils (especies de organismos comunales descentralizados que diseñan, planifican y gestionan programas de desarrollo comunitario). Y cree que esta cantidad puede elevarse de 800 a 1.000 SGD en el marco de esquemas microfinancieros orientados al emprendimiento de pequeños negocios.

Otro partidario del microcrédito en Singapur es el economista Suan Teck Kin, del United Overseas Bank (UOB, uno de los bancos líderes de Singapur y de la región), quien propone su estímulo entre aquellos que quieran emprender negocios técnicamente simples (low-tech) y trabajadores artesanales.

También está a favor la consultora independiente Wong Chia Lee, quien tiene la experiencia de haber trabajado durante diez años con microbancos en el sudeste asiático. Cree que grupos de afinidad étnica o religiosa pueden en Singapur (país con marcada heterogeneidad demográfica) convertirse en entramados que faciliten la cohesión comunitaria requeridas por los modelos microcrediticios, habitualmente sostenibles con mecanismos de garantías colectivas.

Pero por otro lado están los que no vislumbran buenas posibilidades de éxito a la microfinanciación.

Entre estos últimos, New Paper menciona a Ben Fok, CEO de la compañía financiera Grandtag, para quien los costos constituyen el principal obstáculo: “Nuestro costo de vida y de nuestros servicios son uno de los más elevados de Asia”, señala.

En línea con este pensamiento, Suan Teck Kin, el economista del UOB, advierte sobre los altos costos de alquiler en Singapur, lo cual desalienta a cualquier emprendedor. A su vez, Wong Chia Lee apunta el alto nivel de regulación en el país.

En efecto, para Fok “lo primero que tiene que pensar una persona en Singapur para emprender un negocio es obtener una licencia”. Y en cambio comenta que en los programas de microcréditos de Timor Oriental, los beneficiarios pueden inmediatamente comenzar a usar el dinero para, por ejemplo, vender tortas o cosméticos puerta a puerta, o vegetales en las calles.

Como puede verse, el microcrédito sigue siendo motivo de debate en este pequeño país, a la vez tan cerca y tan lejos de sus ilustres pioneros asiáticos.

miércoles, 20 de agosto de 2008

Micro Agenda


Kimberly Tilock
Washington, Estados Unidos. “Microfinanciando zonas de conflicto” es el título de la conferencia que este lunes tendrá lugar en las oficinas del Grupo Consultor sobre Asistencia de la Pobreza, del Banco Mundial (CGAP) en esta capital. La disertación estará a cargo de la experta Kimberly Tilock, de la organización CHF International en Nairobi, Kenia. La exponente comentará su experiencia en Irak, entre 2003 y 2006, al frente de la Iniciativa para el Acceso a los Servicios de Crédito (ACSI). Algunos de los tópicos que se tratarán: ¿pueden las microfinanzas trabajar no ya sólo post-conflicto bélico sino en plena conflagración de una guerra?, ¿cómo trabajar en tales condiciones?, militarismo y microfinanzas, entre otros. El encuentro tendrá lugar de 5:30 a 7:00 pm (900 19th Street NW, tercer piso).

Lindau, Alemania. Mañana jueves 21 de agosto se constituirá el panel sobre “Riesgos sistémicos en los mercados financieros”, en el marco del Meeting en Ciencias Económicas que, desde 1994, se realiza cada dos años en esta ciudad, localizada junto al lago Constanza, y del que participan premios Nobel de Economía. En esta ocasión se sumará el fundador del Grameen Bank y Premio Nobel de la Paz en 2006, Muhamad Yunus. Se espera que el bangladesí reitere sus recientes planteamientos sobre riesgos de un “subprime” en las microfinanzas, de prosperar la movilización de capitales no socialmente motivados en el mercado global. En el panel junto a Yunus estarán los laureados economistas Daniel McFadden, Myron Scholes y Joseph Stiglitz. Organiza: Council for de Lindau Nobel Laureate Meetings. Contacto: Christian Rapp (christian.rapp@lindau-nobel.de).

La Paz, Bolivia. Comienza mañana jueves 21 de agosto el curso “Desarrollo de productos para IMFs”, del Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (Centro AFIN), con sede en esta capital. El evento está dirigido especialmente a mandos medios de instituciones microfinancieras y personal de departamentos de mercadeo y desarrollo de productos de IMFs. Tiene dos modalidades: presencial y a distancia (con instructor online en tiempo real). Contenido del curso: investigación de mercados; mercadeo y desarrollo de productos; innovación de productos microfinancieros; proceso del desarrollo de productos; monitoreo y evaluación. Facilitador: Juan Carlos Sánchez (Administrador de empresas, Máster en Economía Empresarial y Finanzas de INCAE, Costa Rica). Duración: 21, 22, 25 y 26 de agosto, con un horario de 7:00 a 9:00 pm. Costo: 500 Bs. en modalidad presencial (U$S 70) y 100 dólares a distancia.

Frankfurt, Alemania. Este viernes 22 de agosto dará inicio el curso de verano sobre microfinanzas de la Escuela de Finanzas y Administración de Frankfurt (ex Bankakademie). Este curso, denominado Microbanking Summer Academy, se impartió por primera vez en 1999 y está diseñado por un equipo de especialistas de instituciones financieras activas en el campo de las microfinanzas en distintas partes del mundo. La capacitación está organizada en niveles: durante el primer fin de semana se brindará una introducción sobre “Principios de Microfinanzas”, para luego continuar con el tramo “Administración microfinanciera en un entorno cambiante” (desde el domingo 24 al viernes 29 de agosto) y una segunda semana de profundización de conocimientos focalizados en comercialización y competitividad (del 31 de agosto al viernes 5 de septiembre). El curso estival del año pasado reunió a representantes de IMFs de 17 países. Contacto: Maria Johansson (manager project, m.johansson@frankfurt-school.de).

sábado, 16 de agosto de 2008

Guatemala 08: Las microfinanzas hacen cumbre en Centroamérica


(Mundo Microfinanzas) En torno el tema “Microfinanzas Competitivas con Impacto Social”, se realizará desde el próximo miércoles 27 de agosto en la ciudad de Guatemala la IV Conferencia Centroamericana de Microfinanzas.

A. Rodríguez Arregui
El evento, que se extenderá hasta el viernes 29 de agosto, cuenta con la organización de la Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif) y la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (Redimif).

Al igual que en sus tres ediciones anteriores (Managua 02, San Salvador 04 y Tegucigalpa 06), esta IV Conferencia dará cita a los más destacados propulsores de las microfinanzas en el istmo centroamericano, como así también importantes presencias institucionales y académicas de América Latina, Estados Unidos y Europa.

Los organizadores esperan reunir a unos mil participantes, aspirando a generar ámbitos de diálogo y debate sobre la importancia de la misión de las microfinanzas en la reducción de la pobreza, en el marco de un sistema financiero responsable.

Entre los objetivos específicos del evento figuran: reflexionar sobre la situación de las microfinanzas en América Central y discutir cuál debe ser la visión para la próxima década; discutir cuáles deben ser las condiciones que conformen un entorno competitivo; analizar las condiciones del mercado, sus niveles de cobertura y la relación oferta-demanda; analizar la relación competitividad-impacto social, entre otros.

Importantes conferencistas confirmaron su participación en el programa académico:

Reynold Walter: Guatemalteco, fundador y Presidente de Redcamif, organismo regional que integra a unas cien IMFs; fundador y ex presidente de Redimif; ingeniero civil, especialista en Programas de Microfinanzas (INCAE, Nicaragua y Colcami, México).

Alvaro Rodríguez Arregui: Presidente del Consejo de Acción International, Lic. en Economía del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM), Maestría en Administración de Empresas (Escuela de Negocios de Harvard).

Linda Mayoux: Británica, consultora internacional, especialista en cuestiones de género y microfinanzas. Investigadora de la Universidad de Cambridge, Universidad Abierta y Universidad Glasgow.

William Tucker: Norteamericano, más de veinte años de experiencia en programas microfinancieros en América Latina (Colombia, Perú y Bolivia) y en Egipto junto a Acción International y WOCCU. Es profesor del Instituto de entrenamiento Boulder en Italia y Chile.

Malena de Montis: Nicaragüense, socióloga y educadora, amplia experiencia y conocimientos en cuestiones de empoderamiento, género y desarrollo.

Alejandro Soriano: Boliviano, director adjunto de Pyme y Microfinanzas de la Corporación Andina de Fomento (CAF). Lic. en Administración de Empresas, con un MBA en Banca Internacional y Finanzas de la Universidad de Birmingham, Inglaterra.

Jean-Phillippe de Schrevel: Suizo, fundador y director ejecutivo de BlueOrchard Capital. Maestría en Economía de la Universidad de Notre Dame de la Paix en Namur, Bélgica.

Pilar Ramírez: Boliviana, gerente general de Locfund. Psicóloga clínica, con maestrías en Psicología y Administración Pública, esta última de la Escuela de Gobierno John F. Kennedy y de la Universidad de Harvard.

Roberto Artavía Loría: Costarricense, presidente de la Fundación Latinoamérica Posible. Ingeniero naval, Doctorado por la Escuela de Negocios de la Universidad de Harvard.

Sofía Botero: Colombiana, Trabajadora Social de la Universidad Pontificia Bolivariana, con Posgrado en el Instituto de Estudios Económicos y Sociales (Iedes) de la Sorbonne, París.

Las actividades de esta IV Conferencia tendrán lugar en el Centro de Convenciones del Hotel Westin Camino Real de la ciudad de Guatemala.

miércoles, 13 de agosto de 2008

Linkage Banking: una apuesta fuerte para sacar de la pobreza a los agricultores etíopes


(Mundo Microfinanzas) El Commercial Bank of Ethiopia (CBE) reservó 357 millones de birr etíopes (poco más de US$ 36 millones) para créditos a las instituciones microfinancieras del país, como parte de los 5.100 millones de Br (U$S 525 millones) que prevé desembolsar a través del servicio Linkage Banking para el año fiscal 2008-2009.

Wolday Amha
Dicho servicio es un instrumento creado para el financiamiento y desarrollo rural, presentado durante el workshop subregional de la African Rural and Agricultural Association (AFRACA) que tuvo lugar en julio pasado en el hotel Hilton de Addis Abeba.

Los créditos a IMFs rurales son una de las cinco áreas que conforman el Linkage Banking: las otras líneas crediticias son para gobiernos regionales (destinados a la producción agropecuaria), haciendas comerciales, cooperativas de café y cooperativas agrarias (en este último caso orientadas específicamente a la provisión de fertilizantes).

En lo que hace a las microfinanzas rurales, el CBE canalizó en los últimos dos años más de 800 millones de birr (poco más de US$ 82 millones) entre el top five de IMFs del país: Amhara Credit and Saving Institute (ACSI), Dedebit Credit and Saving Institute Share Company (DCSI), Omo Micro Finance Institute (OMFI), Oromia Credit and Saving Institution Share Company (OCSI) y Addis Credit and Saving Institution Share Company (AdCSI).

El gerente de Relaciones Públicas del CBE, Ayele Chernet, señaló que los beneficios podrían alcanzar a otras cuatro nuevas instituciones microfinancieras. Dos de ellas, Bussaa Gonfaa Micro Finance Share Company (BGMF) y Wasasaa Microfinance Institute (WMFI), han finalizado ya el proceso de garantía.

“El Etiopía Linkage Banking, que llega agresivamente al agricultor pobre a través de las IMFs, junto con la movilización de cuentas bancarias alcanzada, ha refutado el axioma según el cual ‘el pobre no puede ahorrar’ y fue una experiencia impresionante para los países miembros de AFRACA”, declaró el director ejecutivo de la Association of Ethiopien Microfinance Institutions (Aemfi), Wolday Amha.

A su vez, el director general de ACSI, Mekonnen Yelewumwosen, sostuvo que las IMFs etíopes han registrado un destacado crecimiento en cuanto a su alcance, eficiencia y sostenibilidad pese a su corta edad.

“Si tomas mi institución, que fue la primera en su tipo en Etiopía cuando se estableció en 2002, tienes que hasta el momento hemos llegado a 715 mil clientes activos de los cerca de dos millones de beneficiarios de todas las IMFs del país, y habiendo obtenido el sexto lugar en el ranking global de Forbes”, declaró el ejecutivo a la revista norteamericana Fortune.

En oportunidad del workshop de julio en Addis Abeba, el representante del Ministerio de Finanzas y Desarrollo Económico del país, Mekonen Manyazual, indicó que en la actualidad se observa una gran expansión de los servicios financieros entre aquellos tradicionalmente no alcanzados por los bancos convencionales.

“Los logros se traducen tanto en términos de alcance geográfico como eficiencia operativa de las IMFs”, declaró.

Con 76.500.000 habitantes, Etiopía es el tercer país más poblado de África, después de Nigeria y Egipto. Se estima que la mitad de la población vive por debajo de la línea de pobreza. La economía del país está sostenida principalmente por la agricultura y en particular por el café, calculándose que el 25 por ciento de la población vive directa o indirectamente de la producción y comercialización de este cultivo.

lunes, 11 de agosto de 2008

Micro Agenda


Quito, Ecuador. La Red Financiera Rural de Ecuador (RFR, con sede en esta capital) realizará desde este lunes y hasta el viernes 15 de agosto el foro virtual “Diseño de productos de ahorro para el sector rural”, una propuesta para fortalecer conocimientos y difundir herramientas para un correcto diseño de productos y servicios de captaciones de IMFs. Coordinación del foro: Rodrigo Bustos (sociólogo y politólogo de la Pontificia Universidad Católica de Ecuador, con sólida experiencia en implementación de estrategias regionales de microfinanzas) y Oswaldo Oliva Vidal (Lic. en Administración de Empresas, contador público y auditor de la Universidad de San Carlos de Guatemala, con amplia capacitación en proyectos de fortalecimiento de cooperativas financieras).

Cotonou, Bénin. Hoy lunes 11 está previsto el comienzo del curso “Gobernanza en IMFs”, con la organización de la Asociación Nacional de Profesionales de la Microfinanza de Bénin (Red Alafia). Entre los objetivos de la actividad: definir e identificar las especificidades de la gobernaza en una IMF; analizar diferentes formas de status jurídicos y su relación con la gobernanza; identificar roles y responsabilidades de actores; gobernanza y toma de decisión; riesgos y estrategias para minimizarlos, entre otros. Se extenderá hasta el viernes 15 del corriente. Contacto: Ignace Dovi (ignace_dovi@yahoo.fr).

Yaundé, Camerún. La consultora Universal Finance (Ufina) concreta desde este lunes, y durante tres meses, un curso intensivo en microfinanzas consistente en tres módulos teóricos (generalidades sobre las microfinanzas, técnicas bancarias aplicadas a las microfinanzas, marketing y ética), más dos semanas de prácticas en IMFs camerunesas y un seminario sobre riesgos operacionales en microfinanzas del Programa de Consolidación de Capacidades de IMFs en África francófona (Capaf). El curso concluye el 10 de octubre próximo. Contacto: Joseph Mbouombouo Ndam (jmndam9@yahoo.fr).

La Paz, Bolivia. Desde mañana martes hasta el sábado 16 de agosto se desarrollará el curso “Estrategias de mercadeo para IMFs”, organizado por el Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (Centro AFIN, con sede en esta capital). Entre los objetivos específicos del curso, figuran: concepto de estrategia, identificación de oportunidades de negocio y de alianzas estratégicas, explotación de ventajas competitivas, distintos tipos de estrategia de mercadeo y estrategias comunicacionales. Está dirigido a mandos medios y personal de departamentos de mercadeo de IMFs. Instructor: Juan Carlos Sánchez (administrador de empresas, Master en Economía Empresarial y Finanzas de INCAE, Costa Rica). Lugar: Macario Pinilla 262, Sapocachi, La Paz. El curso cuenta también con una versión a distancia.

Québec, Canadá. En el marco del IV Congreso Mundial de la Juventud, que se está realizando en la Universidad Laval de esta ciudad, tendrá lugar este miércoles 13 de agosto, de 9:00 a 10:30 a.m, el taller “Finanzas solidarias: crédito comunitario en Québec y microcrédito en Mali”, presentado por la Cámara de Economía Social de Québec y la Caja Mutual de Ahorro y Crédito de Mali. El Congreso, cuyas deliberaciones se extenderán hasta el 21 del corriente mes, reúne a 500 delegados de más de cien países. Se prevé la presentación de varios proyectos para el desarrollo de microfinanzas y emprendimientos colectivos en países en desarrollo. Contacto: info@wyc2008.qc.ca.

viernes, 8 de agosto de 2008

Fernando Calloia: “El microempresario uruguayo no entra a un local bancario”


(Mundo Microfinanzas) El presidente del Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU), Fernando Calloia, dijo que “el microempresario no entra a un local bancario, hay que irlo a buscar y para irlo a buscar se necesita una gestión totalmente distinta de la gestión tradicional del banco”.

Fernando Calloia
Así lo declaró este miércoles durante un extenso reportaje concedido al periodista Emiliano Cotelo, de radio El Espectador de Montevideo, oportunidad en la que adelantó el lanzamiento de la empresa República Microfinanzas S.A., 100 por ciento propiedad del BROU pero que trabajará de manera independiente a la institución.

Sobre los motivos que impulsaron al banco a crear este nuevo instrumento, Calloia explicó: “Hicimos una encuesta, a partir de la voluntad de trabajar en el segmento de microfinanzas, donde surgió que ningún microempresario estaba dispuesto a ingresar a un local bancario, no del BROU, sino ya de ningún banco”.

Y continuó: “La frase que más se repetía en la encuesta era ‘Los bancos no están hechos para nosotros, están hechos para los empresarios que tienen plata’”.

En Uruguay, donde hay quince instituciones especializadas en microcrédito, funciona el Programa Nacional de Microfinanzas para el Desarrollo, dentro de la órbita de la Oficina de Planeamiento y Presupuesto (OPP), que destinará US$ 10 millones para el desarrollo sustentable de las microfinanzas en el país (puntualmente microcréditos, pero también servicios financieros a la medida de unos 80 mil microempresarios, según se estima, tanto del sector formal como informal). En este contexto, ingresa República Microfinanzas.

Calloia vaticinó que la flamante entidad tendrá “un impacto muy fuerte” en el mercado, ya que ofrecerá microcréditos a menos de la mitad de la tasa con que las empresas microfinancieras prestan en la actualidad, y que rondan el 50 por ciento.

Agregó que es la primera vez que el BROU se lanza decididamente a prestar en este segmento, ya que “en su historia nunca había tenido presencia en el microcrédito”.

La creación de República Microfinanzas viene precedida de una suerte de "trabajo de seducción" sobre las organizaciones que financian a microemprendedores y microempresas en Uruguay. Así lo relató Calloia en la entrevista:

“Primero fue apoyar a las ONGs que actuaban en el segmento de microcréditos. Las fuimos a visitar a todas y les dijimos que a partir de ahora queríamos que, en vez de usar créditos blandos en dólares de organismos internacionales -que es como se financian habitualmente, con el BID y algunos otros organismos- el BROU estaba dispuesto a prestarles el dinero en pesos y a unas tasas tan bajas como las de nuestras empresas prime, es decir de 7, 8 o 9 por ciento”.

Finalmente, el titular del BROU destacó un nuevo elemento con el que piensan dinamizar las microfinanzas en el país: el rol de la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND) en la provisión de garantías, “un fondo para que aquel microempresario que no tiene garantía pueda recurrir si su proyecto es bueno”.

En su Plan Estratégico 2006-2010, la CND definió siete áreas claves de intervención, entre las cuales figuran los servicios financieros y no financieros para las microempresas del país.

miércoles, 6 de agosto de 2008

Sri Lanka, mercado a escala micro


(Mundo Microfinanzas) Indagar sobre microfinanzas en países como Sri Lanka -donde el mercado financiero es esencialmente microfinanciero- puede aportar información valiosa sobre los alcances y potencialidades de un modelo de desarrollo pensado desde y para una escala micro, y donde la economía social se confunde con “economía familiar”.

GTZ
En Sri Lanka (ex Ceilán, país insular al sudeste de la India, con algo más de 20 millones de habitantes), más del 80 por ciento de los créditos tomados por jefes de familia están por debajo de los 100 mil rupees (928 dólares).

Así lo consigna un reciente estudio de German Technical Cooperation (GTZ, sociedad de responsabilidad limitada sin fines de lucro del gobierno alemán, dedicada a impulsar programas de desarrollo en distintas partes del mundo), publicado por el Sunday Times de Columbo, capital de Sri Lanka.

El estudio, encargado por el Ministerio de Finanzas cingalés, se enfocó a examinar el alcance de los servicios financieros en el país, con especial atención en las microfinanzas. El alcance de las instituciones financieras demuestra ser fuerte, lo que no quita que el informe ponga al descubierto algunos problemas y limitaciones.

Favorecidos entre las instituciones financieras, los bancos estatales absorben tres cuartas partes de las cuentas familiares. El público los elige por mayor accesibilidad y seguridad. Los más populares, con un 50 por ciento de favoritismo entre los tomadores de créditos de menores ingresos, son los bancos Samurdhi (“prosperidad” en cingalés, un programa estatal lanzado en 1994 como estrategia nacional para aliviar la pobreza, que cubre a aproximadamente un tercio de la población, alrededor de 1,2 millones de familias).

Sin embargo, cerca del 50 por ciento de la población consultada dice tener necesidad no satisfecha de servicios financieros, especialmente de crédito. Afirman tener que afrontar requerimientos de garantías, excesiva documentación y rígidos términos de condiciones. Tal vez ello explique que el 20 por ciento de los jefes familiares tome créditos informales, en general de fácil acceso y ausencia de requerimiento de garantías (aunque con más riesgos y seguramente más costosos).

El estudio de GTZ da cuenta de un desajuste entre oferta y demanda, con quejas por parte de clientes por los altos costos de transacción y falta de flexibilidad de proveedores. Esto sugiere que una mejor regulación y supervisión de los proveedores microfinancieros mejoraría la confianza del público e inversores en las instituciones. Y muestra también que, aunque el mercado financiero del país es en gran medida microfinanciero, los esfuerzos por disminuir la pobreza son hasta ahora modestos.

Además, es revelador un dato vinculado con el desempeño macroeconómico: el 82 por ciento de las cuentas de ahorro reditúan por debajo del 10 por ciento anual en concepto de interés, que con el alto nivel de inflación termina reducido a valores negativos para el ahorrista.

Finalmente, la investigación señala una relativamente baja utilización de servicios de seguro, haciendo notar que el incremento de este tipo de servicios es especialmente importante en familias de bajo ingreso donde una enfermedad súbita o la muerte de una persona a cargo de un emprendimiento productivo pueden resultar en pobreza.

lunes, 4 de agosto de 2008

Micro Agenda


Raúl Gandhi
Dhaka, Bangladesh. Hasta el miércoles 6 de agosto, el secretario general del gobernante Partido del Congreso de la India -de orientación socialista-, Raúl Gandhi, visitará distintos barrios de los suburbios de esta capital, donde se interiorizará sobre la aplicación de proyectos de microcrédito del Grameen Bank. El propio titular del Grameen, Muhammad Yunus, acompañará al joven líder indio durante sus visitas por los barrios de Singair y Manikganj. Pese al fuerte operativo de seguridad dispuesto en ocasión de esta visita, se prevé que el nieto de quien fuera primera ministra de la India, Indira Gandhi, tome contacto con grupos de mujeres y jóvenes que llevan adelante proyectos microcrediticios del Grameen y otras instituciones, como la organización BRAC.

Pune, India. La red microfinanciera india Sa-Dhan concretará entre el jueves 7 y viernes 8 de agosto próximos el workshop “IMFs: Marco legal y transformación”, en el marco de su programa regional de capacitación, en este caso para el distrito de Maharashtra (al oeste del país, segundo en extensión y tercero más populoso, con casi 97 millones de habitantes). El programa regional es una iniciativa que apunta a compartir perspectivas y experiencias de líderes de la comunidad de instituciones de finanzas para el desarrollo. El encuentro, que tendrá lugar en el Ambassador Hotel de esta ciudad, está orientado a directivos de IMFs, profesionales de nivel Senior de ONGs, agencias gubernamentales y programas bilaterales especializados en microfinanciación.

viernes, 1 de agosto de 2008

Tensión en microfinanzas de Nicaragua: cronología de un conflicto


(Mundo Microfinanzas) 22 de junio: Más de mil pequeños productores, comerciantes y asalariados de los departamentos de Nueva Segovia, Madriz y Estelí, en el centro-norte del país, bloquean la ruta Panamericana en el punto denominado “Empalme de Yalagüina”, a 228 kilómetros de Managua. Reclaman una reestructuración de la deuda que mantienen con las microfinancieras, que permita sacar adelante las producciones. Los créditos impagos rondan los 15 mil córdobas cada uno (poco más de 770 dólares).

Alfredo Alaniz
23 de junio: El conflicto se extiende a los departamentos norteños de Jinotega y Matagalpa. Una coordinadora de productores pide en conferencia de prensa la intervención del gobierno de Nicaragua y de la Asamblea Nacional. Anuncia que si al 1º de julio no se logra reestructurar la deuda con microfinancieras -estimada en unos US$ 33 millones- iniciarán medidas de fuerza y bloqueos de rutas. La Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) sostiene, a través del directivo Armando García, que está dispuesta a reestructurar deudas pero atendiendo caso por caso, no de manera global, con productores que hayan sufrido problemas comprobables (fundamentalmente climáticos) como para incurrir en mora.

24 de junio. Se recalienta la situación en el departamento de Nueva Segovia -fronteriza con Honduras, zona de importantes cafetales- donde algunos productores promueven el “no pago” contra las microfinancieras ProCredit, Financiera Nicaragüense de Desarrollo (Findesa), Fundación para el Desarrollo de Nueva Segovia (Fundenuse), Acodep, Fundeser y algunas cooperativas de ahorro y crédito. Omar González Vílchez, coordinador del Movimiento de Productores, Comerciantes y Microempresarios de las Segovias (MPCS) y ex alcalde sandinista de Jalapa, plantea que hay familias ahogadas económicamente, que arrastran problemas financieros desde que fueron afectadas por el paso del huracán Mitch, en 1998.

2 de julio. Fracasa diálogo entre representantes de productores y microfinancieras en Yalagüina. Intervienen los dirigentes sandinistas de la región, César Castellanos y Nery Nelson Lazo, y el representante de la Unión Nicaragüense de Cafetaleros, Amílcar Navarro. En Estelí, las microfinancieras se mantienen con fuertes medidas de seguridad.

5 de julio. Se alcanzan los primeros acuerdos de reestructuración con más de mil productores de Nueva Segovia, refinanciando deudas a cinco años, con uno más de gracia. Se estipula bajar tasas de interés de un 25 a un 21,78 por ciento anual. El diputado Castellanos actúa como mediador en estos acuerdos.

12 de julio. El presidente Daniel Ortega exhorta a los “enjaranados” (deudores) a “protestar frente a las oficinas de los usureros”. “Han hecho bien en protestar en contra de los usureros, pero en vez de estar en las carreteras protesten y plántense frente a las oficinas. Nosotros los apoyamos”, arengó el líder sandinista en un acto en Jalapa.

14 de julio. Comienza la semana más tensa del conflicto. Asomif denuncia que miembros del MPCS han secuestrado, durante cinco horas, a personal de Fundenuse en Jalapa. Afirma que los empleados de la microfinanciera sufrieron “amenazas de fuerza e intenciones de obligarlos a firmar un nuevo acuerdo”. La institución denuncia también hostigamiento sobre sucursales de Acodep y Fundeser.

15 de julio. Asomif difunde un comunicado mediante el cual expresa “sorpresa y preocupación” por las declaraciones del presidente Ortega, instando a dirigentes del MPCS a cumplir con los acuerdos y al gobierno “a que contribuya con un ambiente de paz y tranquilidad”. Se dispone el cierre preventivo de microfinancieras en Jalapa. Los cierres ponen en peligro el inicio de la cosecha de frijoles de postrera, a punto de iniciarse. El representante del Banco Mundial en Nicaragua, Joseph Owen, pide apoyar a las microfinancieras por la labor que vienen realizando para el desarrollo de las zonas rurales del país.

16 de julio. El cierre temporal de microfinancieras se mantiene en Jalapa y se extiende a Ocotal -cabecera del departamento Nueva Segovia- y Quilaí, por supuestas amenazas y presiones del movimiento de productores de la región. Cierran sus puertas al público entidades miembros de Asomif (Fundenuse, Asodenic y Acodep, entre otras) y sucursales bancarias de Findesa y Procredit. Vílchez reclama tasas del 8 por ciento. Emigdio Lola, gerente general de Fundenuse, sostiene que las tasas no pueden ser menores al 21,78 por ciento acordado. En un clima de gran tensión, ambas partes se acusan de causar rompimiento e incumplimiento de acuerdos previos.

17 de julio. El dirigente del Frente Nacional de los Trabajadores, Gustavo Porras, y el economista y sociólogo Orlando Núñez, critican los altos intereses que cobran las microfinancieras y respaldan al presidente Ortega. El director ejecutivo de Asomif, Alfredo Alaniz, declara que microfinancieras de los municipios de Ocotal y Jalapa contemplan la posibilidad de cerrar totalmente sus operaciones en Nueva Segovia, si persiste la ocupación de instalaciones por parte de productores endeudados. Asomif solicita al asesor de Asuntos Económicos de la Presidencia, Bayardo Arce, una reunión para buscar soluciones a corto plazo del conflicto.

18 de julio. Arce y miembros de Asomif se reúnen en Managua. Según Alaniz, “le planteamos la preocupación alrededor del discurso del presidente Ortega. Fue una reunión positiva. Él conoce bien el tema de las tasas de interés”. Arce propone una reunión entre Ortega y Asomif (que aún no ha tenido lugar). Sumando un nuevo elemento a la discusión, Asomif demanda al gobierno que reduzca las tasas que las instituciones del Estado cobran a los fondos que se destinan a microfinancieras. Se refiere a Financiera Nicaragüense de Inversiones (FNI) y Fondo de Crédito Rural (FCR), que actúan como bancos de segundo piso, cobrando tasas que rondan del 10 al 11 por ciento anual. A eso hay que agregarle costos de operación que deben cubrir las microfinancieras, que por su naturaleza atienden a clientes en lugares remotos y económicamente desfavorables, explica Alaniz.

22 de julio. Agricultores y comerciantes de Ocotal se enfrentan con la policía, con un saldo de cinco heridos. Los agentes usan gases lacrimógenos para desalojar a un centenar de deudores que mantenían ocupada una de las microfinancieras. Alaniz explica que bajar la tasa de interés al 8 por ciento y ampliar el plazo de las deudas a 20 años es imposible: “Ningún comerciante vende por debajo de sus costos. Si a ese costo financiero le agregamos el administrativo, no hay forma de cobrar esa tasa”.

23 de julio. El Consejo Superior de la Empresa Privada (Cosep) y el Instituto Nicaragüense de Desarrollo (INDE) condenan hechos de violencia en Nueva Segovia y respaldan a microfinancieras. Se mantienen trabadas las negociaciones en Ocotal entre representantes oficiales, miembros del MPCS y directivos de Fundenuse, entidad donde parecen concentrarse los hostigamientos.

31 de julio. Señales de distensión. Tras una semana de enfrentamientos entre campesinos y policías en Ocotal, las posiciones comienzan a flexibilizarse. Fundenuse propone cobrar un interés del 21 por ciento para 101 clientes que se mantienen en protesta, perdonando intereses moratorios y no cobrando ninguna comisión. Se reanuda la atención en filiales de Ocotal y Jalapa para permitir el cobro de créditos.